401 K Tage Trading Strategien

401 (k) Plan BREAKING DOWN 401 (k) Plan Caps, die durch den Plan und die InternS Revenue Service (IRS) verabschiedet werden, beschränken in der Regel den Prozentsatz der Gehaltsabschreibungsbeiträge. Es gibt auch Einschränkungen, wie und wann die Mitarbeiter diese Vermögenswerte zurückziehen können, und es können Strafen angewandt werden, wenn der Betrag zurückgezogen wird, während ein Mitarbeiter im Rentenalter steht, wie es der Plan definiert. Pläne, die es den Teilnehmern ermöglichen, ihre eigenen Investitionen zu leiten, bieten eine Kerngruppe von Anlageprodukten, von denen die Teilnehmer wählen können. Andernfalls werden die vom Arbeitgeber gemieteten Fachleute direkt an die Mitarbeiter investiert. Der 401 (k) Plan wurde 1978 ins Gesetz erlassen und ist nach dem Unterabschnitt des Internal Revenue Code benannt, der ihn begründet hat. Zum Ende des Jahres 2015 machten 401 (k) Pläne rund 4,7 Billionen der 24 Billionen des gesamten Altersvorsorgeplans in den USA aus. Insgesamt 401 (k) Planbilanzen haben sich von 2008 bis 2015 um mehr als 100 erhöht. Beliebtheit von 401 (k) Pläne Die Teilnahme an 401 (k) Plänen wächst weiter. Mehr als 50 Millionen Arbeiter sind aktive Teilnehmer an ihren Arbeitgebern 401 (k) Pläne, mit über einer halben Million verschiedenen Firmenplänen. Einmal kritisiert für ihre hohen Gebühren und begrenzte Optionen, 401 (k) Plan Reform hat mehrere Änderungen profitiert Mitarbeiter. Der durchschnittliche Plan bietet fast zwei Dutzend verschiedene Investitionsoptionen, während Fondsaufwendungen und Managementgebühren weiter sinken. Zusätzliche Features wie automatische Einschreibung, erhöhte Gebührensicht, mehr Low-Cost-Index-Fondsoptionen und Nachholbeiträge für nahezu Rentner wurden zu vielen Plänen hinzugefügt. Darüber hinaus werden Beitragsgrenzen in die Inflation indiziert, so dass die Teilnehmer im Laufe der Zeit größere Beiträge zu den Plänen leisten können. Traditional und Roth 401 (k) Pläne Einer der größten Vorteile des 401 (k) Plans ist die steuerbegünstigte Art von Beiträgen und Erträgen. Der traditionelle 401 (k) Plan erlaubt es den Mitarbeitern, Vorsteuerbeiträge an den Plan zu leisten, aber er steuert Abhebungen vom Konto. Gegründet im Jahr 2006, bietet der Roth 401 (k) den Teilnehmern eine weitere steuerbegünstigte Option Beiträge mit Nachsteuer-Dollar, aber Abhebungen sind voll steuerfrei, solange bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Die Roth 401 (k) Option ist in mehr als 50 von Unternehmen 401 (k) Pläne verfügbar. Grundlagen eines 401 (k) Ruhestandsplan Seit seiner Gründung im Jahr 1978 ist der 401 (k) Plan der beliebteste geworden Art des Arbeitgeber-gesponserten Ruhestandes in Amerika. Millionen von Arbeitnehmern hängen von dem Geld ab, das sie in diesem Plan gespeichert haben, um für ihre Ruhestandsjahre zu sorgen, und viele Arbeitgeber verwenden ihre 401 (k) Pläne als Mittel zur Verteilung von Unternehmensbeständen an Mitarbeiter. Nur wenige andere Pläne können mit der relativen Flexibilität übereinstimmen, die 401 (k) s bietet. In jüngster Zeit sind mehrere Varianten dieses Plans aufgetreten, wie zB der SIMPLE 401 (k) und der Safe-Harbor 401 (k). Hier geht es gut über 401 (k) s und zeig dir, wie sie helfen, Millionen von Menschen vorbereiten für den Ruhestand. (Für Hintergrund lesen, siehe die 401 (k) und Qualified Plans Tutorial.) Was ist ein 401 (k) Plan Definitionsgemäß ist ein 401 (k) Plan eine Vereinbarung, die es einem Mitarbeiter ermöglicht, zwischen der Entschädigung in bar oder der Verschiebung zu wählen Ein Prozentsatz davon auf ein 401 (k) Konto unter dem Plan. Der Betrag, der aufgeschoben wird, ist in der Regel nicht an den Arbeitnehmer steuerpflichtig, bis er zurückgezogen oder aus dem Plan verteilt wird. Wenn der Plan jedoch zulässt, kann ein Arbeitnehmer 401 (k) Beiträge nach Steuern abgeben (diese Konten sind als Roth 401 (k) s bekannt), und diese Beträge sind grundsätzlich steuerfrei, wenn sie zurückgezogen werden. 401 (k) Pläne sind eine Art von Ruhestand Plan als ein qualifizierter Plan bekannt. Was bedeutet, dass dieser Plan unterliegt den Bestimmungen des Employee Retirement Income Security Act von 1974 und dem Steuerkennzeichen. Qualifizierte Pläne können auf zwei verschiedene Arten aufgeteilt werden: Sie können entweder leistungsorientierte oder leistungsorientierte Pläne sein. 401 (k) Pläne sind eine Art von beitragsorientierten Plan, was bedeutet, dass ein Teilnehmerbilanz durch Beiträge an den Plan und die Durchführung von Planinvestitionen bestimmt wird. Der Arbeitgeber ist in der Regel nicht verpflichtet, Beiträge zum Plan zu leisten, wie es üblicherweise bei einem Pensionsplan der Fall ist. Allerdings entscheiden viele Arbeitgeber, ihre Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz abzustimmen, und leisten Beiträge im Rahmen einer Gewinnbeteiligung. (Für verwandte Lesung siehe die Abgrenzung des Defined-Benefit-Plans.) Beitragsgrenzen Für 2017 beträgt die maximale Vergütung, die ein Mitarbeiter auf einen 401 (k) Plan verzichten kann, 18.000. Mitarbeitern im Alter von 50 Jahren bis zum Ende des Jahres und älter können auch zusätzliche Nachholbeiträge von bis zu 6.000 Die maximal zulässige Einkommensgrenze für Arbeitgebermitarbeiter liegt bei 53.000 für 2016 und 54.000 für 2017 (bzw. 59.000 für Personen ab 50 Jahren). Die Arbeitgeberkomponente enthält zusammenpassende Beiträge. Nichtteilige Beiträge und Profitbeiträge. Investitionen In der Regel werden Planbeiträge in ein Portfolio von Investmentfonds investiert. Kann aber auch Aktien, Anleihen und andere Anlageinstrumente enthalten, die nach den Bestimmungen des Regierungsplandokuments zulässig sind. Verteilungsregeln Die Verteilungsregeln für 401 (k) Pläne unterscheiden sich von denen, die für IRA gelten. Das Geld im Plan wächst steuerlich verzögert wie bei IRAs. Aber während IRA-Distributionen jederzeit gemacht werden können, muss ein auslösendes Ereignis erfüllt sein, damit die Verteilungen aus einem 401 (k) Plan erfolgen können. Infolgedessen können 401 (k) Vermögenswerte in der Regel nur unter folgenden Bedingungen zurückgezogen werden: Bei den Mitarbeitern Ruhestand, Tod, Invalidität oder Trennung vom Service mit dem Arbeitgeber Nach dem Erwerb des Alters 59 Wenn der Mitarbeiter eine Härte im Sinne von Der Plan, wenn der Plan Härteentscheidungen zulässt (siehe, wenn ein 401 (k) Härteabzugsgefühl sinnvoll ist) nach Beendigung des Plans Erforderliche Mindestverteilungen (RMDs) müssen im Alter von 70 Jahren beginnen, es sei denn, der Teilnehmer ist noch beschäftigt und der Plan erlaubt RMDs bis zum Ruhestand aufgeschoben werden. Ausschüttungen werden als ordentliches Einkommen gezählt und eine 10 frühere Veräußerungsstrafe beurteilt, wenn die Verteilung vor dem Alter 59 erfolgt, es sei denn, es gelten Ausnahmen. Ausnahmen sind die folgenden: Die Ausschüttungen treten nach dem Tod oder der Behinderung des Mitarbeiters auf. Die Ausschüttungen erfolgen, nachdem der Mitarbeiter vom Service getrennt ist, wobei die Trennung während oder nach dem Kalenderjahr erfolgt, in dem der Mitarbeiter 55 Jahre alt ist. Die Verteilung erfolgt an einen alternativen Zahlungsempfänger im Rahmen einer qualifizierten Inlandsbezugsordnung (QDRO). (Für mehr dazu siehe die Scheidung der richtige Weg, um Ruhestand Pläne Split.) Der Mitarbeiter hat abzugsfähige medizinische Kosten über 10 von bereinigten Bruttoeinkommen. Die Ausschüttungen werden als eine Reihe von im Wesentlichen gleichen periodischen Zahlungen über das Leben der Teilnehmer oder die gemeinsame Leben der Teilnehmer und Begünstigten genommen. (Siehe im Wesentlichen gleicher periodischer Zahlung (SEPP): Lernen Sie die Regeln, um mehr zu erfahren.) Die Verteilung stellt eine rechtzeitige Korrektur von Überschussbeiträgen oder Abgrenzungen dar. Die Verteilung erfolgt als Folge einer IRS-Abgabe auf dem Mitarbeiterkonto. Die Verteilung ist nicht steuerpflichtig. Die Ausnahmen für Hochschulausgaben und erstmalige Heimkäufe gelten nur für IRAs. Natürlich, die Mehrheit der Rentner, die Einkommen aus ihren 401 (k) s wählen, um über die Beträge zu einer traditionellen IRA oder Roth IRA zu rollen. Ein Rollover erlaubt ihnen, den begrenzten Investitionsentscheidungen zu entgehen, die oft in 401 (k) Konten präsentiert werden. Arbeitnehmer, die Arbeitgeberbestände in ihren Plänen haben, sind auch berechtigt, die Netto-nicht realisierte Werterungsregel (NUA) zu nutzen und eine Kapitalgewinnbehandlung auf dem Ergebnis zu erhalten. (Siehe Rolling Over Company Stock: Eine Entscheidung, um zweimal zu denken.) Plan Darlehen sind ein anderer Weg, dass die Mitarbeiter auf ihre Plan Guthaben zugreifen können, aber mehrere Einschränkungen gelten. Erstens ist die Darlehensoption bei der Arbeitgeber Ermessen, wenn der Arbeitgeber wählt nicht zu Plan Darlehen zu erlauben, keine Darlehen zur Verfügung stehen. Wenn diese Option erlaubt ist, können bis zu 50 der ausgeübten Saldo des Mitarbeiters zugegriffen werden, vorausgesetzt, der Betrag übersteigt nicht mehr als 50.000 und muss in der Regel innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Allerdings können Kredite für primäre Heimkäufe über längere Zeiträume zurückgezahlt werden. Der Zinssatz muss mit dem von Kreditinstituten für ähnliche Darlehen belasteten Zinssatz vergleichbar sein. Ein unbezahlter Saldo, der am Ende des Semesters verbleibt, kann als Verteilung betrachtet werden und wird entsprechend besteuert und bestraft. (Für mehr auf Darlehen, siehe Sollten Sie aus Ihrem Ruhestand Plan und acht Gründe, um nie aus Ihrem 401 (k) zu leihen.) Grenzen für High-Income-Earners Für die meisten Mitarbeiter in der Rang-und-Datei, sind die Dollar-Beitrag Grenzen ausreichend hoch Genug, um eine angemessene Einkommensstabilität zu ermöglichen. Aber die Dollarbeitragsgrenzen für 401 (k) Pläne können ein Handicap für Mitarbeiter sein, die mehrere hunderttausend Dollar pro Jahr verdienen. Zum Beispiel kann ein Mitarbeiter, der im Jahr 2016 750.000 verdient, nur die ersten 265.000 Einkommen bei der Berechnung der maximal möglichen Beiträge zu einem 401 (k) Plan (für 2017, die Zahl steigt auf 270.000). Arbeitgeber haben die Möglichkeit, nicht qualifizierte Pläne, wie z. B. aufgeschobene Vergütung oder Executive Bonus-Pläne für diese Mitarbeiter, um ihnen zu ermöglichen, zusätzliche Einkommen für den Ruhestand zu sparen. Die Bottom Line 401 (k) - Pläne werden auch in den kommenden Jahren eine wichtige Rolle in der Pensionsplanungsbranche spielen. In diesem Artikel haben wir nur die wichtigsten Bestimmungen von 401 (k) Plänen berührt. Für genauere Informationen über die verfügbaren Optionen, wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber und Plan Anbieter. Der Gesamtdollarmarktwert aller ausstehenden Aktien der Gesellschaft039s. Die Marktkapitalisierung erfolgt durch Multiplikation. Frexit kurz für quotFrench exitquot ist ein französischer Spinoff des Begriffs Brexit, der entstand, als das Vereinigte Königreich stimmte. Ein Auftrag mit einem Makler, der die Merkmale der Stop-Order mit denen einer Limit-Order kombiniert. Ein Stop-Limit-Auftrag wird. Eine Finanzierungsrunde, in der Anleger eine Aktie von einer Gesellschaft mit einer niedrigeren Bewertung erwerben als die Bewertung, Eine ökonomische Theorie der Gesamtausgaben in der Wirtschaft und ihre Auswirkungen auf die Produktion und Inflation. Keynesianische Ökonomie wurde entwickelt. Ein Bestand eines Vermögenswerts in einem Portfolio. Eine Portfolioinvestition erfolgt mit der Erwartung, eine Rendite zu erzielen. This.5 Schritte, um Ihre 401k Balance zu überprüfen Teil der verantwortlichen Ruhestandsplanung ist eine enge Verfolgung Ihrer 401k Pläne und IRAs. Dies beinhaltet eine regelmäßige Überprüfung Ihrer 401k Balance, um sicherzustellen, dass die Investitionen gut durchführen und Ihr Nest Ei weiter wächst. Allerdings sind einige Mitarbeiter unsicher, wie sie ihre 401k Balance zu überprüfen, so dass das Konto allein in Hoffnungen ihre Arbeitgeber verwalten die Mittel effektiv für sie. Wir haben Tipps, um Ihnen zu beibringen, wie Sie Ihre 401k Balance überprüfen und verwenden Sie die Informationen in Ihrem vollsten Vorteil enthalten. Wo anfangen Der beste Ort, um zu beginnen sammeln relevante Informationen über Ihre 401k ist mit Ihrem Arbeitgeber Leistungen Abteilung. Dies ist, wo Ihr Plan entstand, und das sind die Mitarbeiter verantwortlich für die Gewährleistung Sie sind gut versiert in all Ihren Vorteilen, einschließlich Ihrer Ruhestand Plan. Wenn möglich, haben Sie die Vorteile Person senden Sie alle Informationen über das Unternehmen verwalten Ihren Ruhestand Plan, eine Website-Adresse und andere Kontaktinformationen, so können Sie in Kontakt mit dem Unternehmen, wenn andere Fragen über Ihren Ruhestand entstehen. Kontakt-Optionen Einige können ihre 401k Balance durch monatliche Aussagen in der Post gesendet, während andere online auf die Firmen-Website, um die neuesten Informationen über ihren Ruhestand Plan, einschließlich ihrer Ruhestand Kontostand zu bekommen. Wenn Sie alle Kontaktinformationen für Ihren 401k Anbieter von Ihrem Nutzen-Abteilung erhalten, haben Sie eine Vielzahl von Optionen, um Ihre 401k Balance mit der bequemsten Methode für Sie zu überprüfen. Ein Konto erstellen Wenn Sie Ihre 401k Balance überprüfen und Ihren Ruhestand online überwachen möchten, müssen Sie ein Konto über die Firmenwebsite einrichten. Dies stellt sicher, dass niemand sonst Zugang zu Ihren persönlichen finanziellen Informationen haben wird. Die Einrichtung eines Kontos ist in der Regel so einfach wie die Bereitstellung eines Benutzernamens und Passwortes, die Sie jedes Mal eingeben müssen, wenn Sie sich auf der Website anmelden. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort an einem sicheren Ort aufzeichnen, sobald es erstellt wurde, um einen leichten Zugang in der Zukunft zu gewährleisten. Sie können denken, dass Sie sich an diese Reihe von Buchstaben, Zahlen und Symbolen erinnern werden, aber die meisten Menschen brauchen eine schriftliche Erinnerung, um die vielen Online-Konten, die sie derzeit überwachen, zu verfolgen. Was Sie lernen können Wenn Sie auf Ihrem Konto gehen, um Ihre 401k Balance zu überprüfen, können Sie andere wichtige Informationen über Ihren Ruhestand auch finden. Zum Beispiel können Sie Ihre aktuelle Ertragsrate sehen. Wie viel Sie im letzten Quartal und Jahr verdient haben, und eine Geschichte Ihrer Einzahlungen und Ausschüttungen. Sie sollten in der Lage sein, Ihre Arbeitgeber Beiträge sowie Ihre eigenen zu überwachen, und passen Sie diese gegen Ihre Paystub. Eine schnelle Überprüfung Ihrer 401k Balance jeden Monat wird Ihnen helfen, genau verfolgen Sie Ihren Ruhestand Plan und stellen Sie sicher, dass Ihr Ruhestand Kontostand weiterhin wachsen. Es ist wichtig, Ihre 401k Balance zu überprüfen und Ihren Ruhestand regelmäßig zu überwachen. Dieses Konto ist Ihre Zusicherung, dass Sie in der Lage sein werden, Ihre Lebensqualität zu halten, lange nachdem Ihre Arbeitstage vorbei sind, und es verdient, die ganze Aufmerksamkeit zu haben, die Sie ihm geben können.